近期，部分老年人被網(wǎng)絡(luò)上一些“投資大師”承諾的保本保息銀行理財產(chǎn)品等引誘，投資其推薦的產(chǎn)品后導(dǎo)致血本無歸�！氨１颈Ｏⅰ钡睦碡敭a(chǎn)品還存在嗎？

　　專家介紹，銀行理財中的剛性兌付和保本保息是我國金融市場特定歷史階段的產(chǎn)物。其核心是金融機(jī)構(gòu)以自身信用為產(chǎn)品作隱性擔(dān)保，承諾投資者本金和收益安全。這一現(xiàn)象是投資者對“無風(fēng)險收益”的追求、銀行間的競爭壓力以及之前相對滯后的監(jiān)管等多種因素交叉作用的結(jié)果。

　　普益標(biāo)準(zhǔn)研究員屈穎表示，當(dāng)前，一些不法分子聲稱的“保本保息”理財產(chǎn)品，基本可以判定為非法營銷，甚至涉嫌詐騙。屈穎介紹，2018年，《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《資管新規(guī)》）發(fā)布，監(jiān)管明確要求打破剛性兌付、實行凈值化管理并規(guī)范資金池，市場開始轉(zhuǎn)向由理財子公司主導(dǎo)的凈值型產(chǎn)品。

　　《資管新規(guī)》明確規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)時不得承諾保本保收益。此外，《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》也強(qiáng)調(diào)，理財產(chǎn)品不能承諾收益，也不允許進(jìn)行“穩(wěn)賺不賠”等誤導(dǎo)性宣傳。

　　中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，投資者需明確，理財投資與存款在風(fēng)險和收益方面存在顯著差異?。存款通常是保本保息的，而理財產(chǎn)品則不保證本金和收益，存在較高的風(fēng)險，不具有保本保收益的特性。

　　因此，在投資理財產(chǎn)品時，要充分考慮自身的投資經(jīng)驗、風(fēng)險承受能力和對投資收益的預(yù)期，理性選擇理財產(chǎn)品，以更好地平衡資產(chǎn)安全和保值增值。

　　屈穎提醒，理財本身存在風(fēng)險，收益與風(fēng)險成正比。消費者要警惕“高收益、無風(fēng)險”的誘導(dǎo)宣傳，避免被短期高回報迷惑。建議持續(xù)關(guān)注金融監(jiān)管部門和銀行機(jī)構(gòu)發(fā)布的投資者教育內(nèi)容，提升識別風(fēng)險和防范詐騙的能力。

　　同時，要堅持通過正規(guī)渠道購買理財產(chǎn)品，通過銀行營業(yè)網(wǎng)點、官網(wǎng)、手機(jī)銀行APP等官方渠道了解和購買產(chǎn)品，切勿輕信陌生電話、微信群、虛假鏈接等非正規(guī)推介方式，防止落入假冒銀行工作人員或虛構(gòu)理財項目的詐騙陷阱。（經(jīng)濟(jì)日報記者 王寶會）